Gestion de fortune
La gestion de fortune est une discipline exigeante, qui allie savoir-faire technique, expertise juridique et fiscale, et compréhension approfondie des besoins d’une clientèle fortunée. En tant que conseiller en gestion de patrimoine et titulaire du statut CIF, nous avons les compétences pour répondre à ces exigences et vous accompagner dans la préservation, la valorisation et la transmission de leur patrimoine. Une gestion de fortune réussie repose sur la personnalisation, la protection et la performance, des éléments qui, en harmonie, permettent de bâtir une stratégie patrimoniale pérenne et ajustée aux attentes de vos clients.
Cette discipline spécifique au sein de la gestion de patrimoine, visant à optimiser et sécuriser les actifs financiers d’individus au patrimoine conséquent se distingue par une approche sur-mesure, multidisciplinaire, et par un niveau d’expertise élevé, répondant aux problématiques complexes de clients à la recherche de solutions de gestion hautement personnalisées.
Le rôle du conseiller en gestion de fortune est d’accompagner ces investisseurs fortunés dans la définition de leur stratégie patrimoniale, en mettant en œuvre des solutions d’investissement, d’optimisation fiscale, de transmission et de protection du patrimoine. Cet accompagnement s’inscrit dans une démarche de proximité et de confidentialité, où le conseiller agit à la fois en tant que guide, analyste, et stratège.
La gestion de fortune se distingue des services financiers classiques par son niveau d’expertise et sa capacité à anticiper les enjeux patrimoniaux particuliers d’un individu ou d’une famille fortunée. Les clients qui bénéficient de ce service disposent généralement d’un patrimoine net supérieur à un certain seuil, souvent fixé entre 1 et 5 millions d’euros. Cependant, au-delà des critères financiers, l’accès à la gestion de fortune est souvent motivé par la complexité des problématiques patrimoniales.
La gestion de fortune adopte une approche centrée sur l’individu ou le groupe familial, où chaque décision d’investissement est soumise à une analyse approfondie en fonction des besoins, des contraintes et des objectifs spécifiques. Le conseiller en gestion de fortune détenteur du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), travaille étroitement avec vous pour concevoir un plan d’investissement et de gestion des actifs aligné avec votre vision sur le long terme. La priorité est de développer une stratégie intégrant les objectifs de développement et de préservation du patrimoine, tout en assurant une diversification optimale et une maîtrise des risques.
Pour les clients fortunés, les enjeux fiscaux sont primordiaux, car ils permettent d’optimiser le rendement global du portefeuille tout en réduisant l’impact de l’imposition. La gestion de fortune implique donc une solide expertise en fiscalité pour exploiter les dispositifs existants : l’utilisation des exonérations, des régimes de déduction et des investissements spécifiques comme les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) et les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation). En parallèle, les aspects juridiques, notamment en matière de transmission et de protection des actifs, sont étudiés en profondeur afin de structurer le patrimoine dans une perspective de long terme.
En gestion de fortune, les solutions d’investissement sont particulièrement diversifiées et avancées, offrant une palette de produits et d’instruments adaptés aux besoins d’une clientèle exigeante.
Le portefeuille financier d’un client en gestion de fortune inclut souvent une combinaison d’actifs traditionnels (actions, obligations) et alternatifs (fonds de capital-investissement, hedge funds, infrastructures, etc.). Chaque classe d’actif apporte une exposition unique aux différents segments de marché, permettant d’ajuster le couple rendement-risque en fonction des objectifs du client. La sélection des actifs est rigoureuse, et l’allocation du portefeuille est suivie en permanence pour réajuster la stratégie au gré des fluctuations des marchés et des événements économiques.
L’investissement immobilier occupe une place de choix dans une stratégie de gestion de fortune, qu’il s’agisse de résidences principales, de biens locatifs, de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ou encore de SCI (Sociétés Civiles Immobilières) permettant une meilleure transmission et une gestion des actifs immobiliers. La diversification géographique, le choix entre immobilier résidentiel et commercial, ainsi que les opportunités d’investissement à l’étranger font partie des axes privilégiés en gestion de fortune.
Pour les investisseurs avertis, les placements non cotés et le private equity offrent une alternative aux marchés traditionnels. Investir dans des entreprises non cotées permet de bénéficier de potentielles plus-values significatives sur le long terme. Ce type de placement exige toutefois une évaluation rigoureuse du profil de risque et de la durée d’immobilisation des fonds. En outre, le private equity peut jouer un rôle dans la stratégie de diversification et de recherche de rendement, en complément des actifs financiers plus classiques.
La protection du capital est un enjeu crucial. Cela inclut la mise en place de stratégies de couverture et de préservation face aux risques de marché, juridiques et même personnels.
Le processus d’allocation d’actifs est l’une des étapes essentielles pour assurer une gestion de fortune sécurisée. Il consiste à diversifier les investissements sur plusieurs classes d’actifs, mais aussi sur des zones géographiques et des secteurs économiques différents. Cette diversification permet de réduire le risque global du portefeuille. Le cabinet veille également à ajuster cette allocation en fonction des évolutions de marché et de la situation personnelle du client.
La transmission du patrimoine est un sujet central pour les clients fortunés. Les outils juridiques et fiscaux disponibles, tels que les donations-partages, les pactes Dutreil ou encore les sociétés holding, permettent de structurer la transmission des actifs de manière optimisée. L’objectif est non seulement de réduire la fiscalité successorale, mais également de garantir la pérennité du patrimoine familial sur plusieurs générations. En outre, le recours à une assurance-vie, assurance-vie Luxembourgeoise ou à un contrat de capitalisation peut s’avérer judicieux pour transmettre les actifs de manière souple et fiscalement avantageuse.
Le rôle du conseiller
Le conseiller en gestion de fortune joue un rôle déterminant dans la gestion et l’optimisation du patrimoine d’une clientèle d’exception. Doté d’une expertise en finance, en fiscalité et en stratégie patrimoniale, il agit comme interlocuteur de confiance et véritable gestionnaire dédié aux besoins spécifiques de chaque client.
Une écoute active et une approche personnalisée
L’accompagnement en gestion de fortune nécessite une écoute attentive des attentes du client. La proximité avec le client permet au conseiller de comprendre les objectifs de vie, les aspirations de transmission, et les contraintes de chaque investisseur pour adapter les solutions d’investissement en conséquence. Cette approche personnalisée garantit un suivi rigoureux et réactif, fondamental pour ajuster la stratégie aux évolutions de la situation financière et personnelle du client.
Une expertise pluridisciplinaire
La gestion de fortune est multidimensionnelle : elle requiert une expertise qui va au-delà de la simple gestion financière. Le conseiller en gestion de fortune est en mesure d’intervenir sur des questions de fiscalité internationale, de régimes matrimoniaux, de droit des successions et de planification de la retraite. Cette polyvalence est indispensable pour fournir un service complet, à 360°, couvrant toutes les dimensions du patrimoine.
