Transfert de contrat d’épargne
Le cabinet Eléos Gestion Privée vous accompagne pour reprendre la gestion de vos contrats à la concurrence afin d’optimiser ces derniers tant sur la stratégie d’investissement à mettre en oeuvre que sur les supports sélectionnés.
Les contrats concernés : Plan d’épargne retraite (PER), Assurance-vie, Assurance-vie Luxembourgeoise, Contrat de capitalisation, Plan d’Epargne en Action (PEA), Compte-titre ordinaire (CTO)
Perte de confiance avec la banque, l’assureur ou le gestionnaire
Ce cas de figure n’est pas rare.
Le cabinet est régulièrement contacté par des investisseurs perdus et laissés dans l’incompréhension. Nombreux sont les motifs qui peuvent conduire un investisseur à vouloir transférer la gestion de son épargne au sens large dans un cabinet de conseil en gestion de patrimoine.
Les raisons les plus fréquentes :
- Absence d’analyse financière et macroéconomique
- Absence de conseil
- Absence de propositions commerciales sur-mesure
- Manque de compétences pluridisciplinaires (juridique, fiscal)
- Détérioration de la relation avec l’interlocuteur
- Défaut de gestion avec des actes de vente dans des phases baissières et acte d’achat dans des phases d’euphorie boursière ce qui va à l’encontre des principes de base de l’investissement
- Mauvaises performances sur long terme, essentiellement dû à des choix de support « grand public »
- Absence d’outils digitaux à disposition (signature électronique, visioconférence, messagerie sécurisée)
La démarche de transfert
PER, PEA, CTO, etc…tous ces produits peuvent être transférés d’un gestionnaire à un autre, parfois en payant des frais ou en vous armant de patience, mais la loi est claire les concernant : le titulaire du contrat peut réclamer la portabilité de son épargne.
Différent dispositif existent pour transférer d’une compagnie à une autre, avec ou sans frais, ses contrat et son épargne. L’exemple de la Loi Pacte en vigueur depuis mai 2019 qui concerne les contrats liés à la retraite, permet de transférer son épargne accumulé dans une nouvelle enveloppe et ainsi faciliter sa gestion.
Une étude préalable de vos contrats vous est fournie afin d’analyser la pertinence ou non de transférer la gestion de vos contrats en les conservant dans la compagnie en question. Dans ce cas de figure, seule la partie « conseil » change avec le cabinet Eléos Gestion Privée qui reprend la gestion et devient votre interlocuteur privilégié ou bien en procédant au transfert des fonds issus de ces derniers dans une compagnie concurrente, sélectionnée pour la qualité de ses contrats.
Il est essentiel de rappeler 2 aspects primordiaux dans l’analyse et la sélection d’un contrat :
- L’univers d’investissement est-il en architecture ouverte afin de sélectionner les actifs de façon libre et discriminante ?
- Quel est l’impact fiscal et social d’une modification de contrat ?
Elaborer une stratégie d’investissement à travers des thématiques d’investissement et une diversification des actifs est essentiel afin de bénéficier d’un rendement solide dans le temps et adapté aux différentes crises qui se suivent mais ne se ressemblent pas.
Être accompagné sur la gestion de son épargne représente un impératif.
Questions clés à vous poser
Cela dépend du type de contrat et de la compagnie, mais une étude approfondie permet de transférer la gestion de la majorité des contrats ou le transfert des fonds entre les différentes compagnies à moindres frais si cela est nécessaire.
Un cabinet avec une expertise pluridisciplinaire et une architecture ouverte au niveau du choix des actifs, garantit une gestion optimale.
